Velkommen til Bedriftslån.com
Planlegger bedriften din å gjøre en langsiktig eller stor investering? Eller har selskapet ditt kanskje behov for større økonomisk fleksibilitet? Med et bedriftslån kan bedriften få mer handlefrihet og gode finansieringsmuligheter.
Vi skal her se på hva et bedriftslån er, og se nærmere på de ulike variantene av lån som gis til selskaper. I tillegg til dette, skal vi gå inn på hva et lån koster, og forklare deg hvordan du går frem for å søke. Finn det beste lånet for din bedrift.
Hva er bedriftslån?
Bedriftslån kan betraktes som et paraplybegrep som omfatter alle former for lån banker og andre utlånere tilbyr til selskaper.
Eksempler på bedriftslån er tradisjonelle nedbetalingslån, enten det er med eller uten pant i eiendeler. Det kan også være snakk om finansieringshjelp i form av kredittrammer, slik som for eksempel kassekreditt. Leasing kan også betraktes som en form for lån.
Når har bedrifter behov for bedriftslån?
Et bedriftslån er gjerne noe bedriften tar opp når det er behov for ekstra finansielle midler, for eksempel i forbindelse med investeringer eller innkjøp.
Noen ganger kan det være behov for finansiell hjelp i perioder med uforutsette utgifter, for eksempel fordi utstyr blir ødelagt og man får dyre reparasjonskostnader.
Fordeler og ulemper med bedriftslån
Det finnes en rekke fordeler ved å ta opp bedriftslån. Hva slags fordeler vil naturligvis avhenge av hva slags lån det er snakk om. Men bedrifter kan blant annet se frem til større økonomisk handlingsrom, fleksibilitet og noen ganger også bedre likviditet.
Om bedriften ønsker å gjøre en investering, er dette ofte ikke mulig uten hjelp fra banken. Et bedriftslån kan hjelpe bedrifter til å vokse og utvikle seg, og kan komme til nytte i perioder med lavere inntjening.
Samtidig kan bedriftslån by på visse ulemper. Disse vil som regel kunne relateres til lånevilkårene, som ikke nødvendigvis er gunstige. Høye renter eller gebyrer kan gjøre lånet dyrt å betjene. Dette er særlig aktuelt for bedriftslån uten sikkerhet.
Om du har tatt opp lånet privat og deretter lånt det til selskapet ditt, kan også privatøkonomien påvirkes av et bedriftslån.
Fordeler
Økonomisk fleksibilitet og handlingsrom
Bedre likviditet
Mulighet for utvikling og vekst i bedriften
Kan fungere som sikkerhetsnett i perioder med lavere inntekt
Ulemper
Potensielt dyre renter og gebyrer
Ulike typer bedriftslån
Det finnes veldig mange ulike former for bedriftslån, og hvilket som passer best for deg avhenger av forskjellige faktorer. Hvorvidt bedriften kan stille med pant i eiendeler eller ikke, vil for eksempel ha mye å si.
Hva slags lån bedriften din bør ta opp, kan også avhenge av hva pengene skal brukes på og hvor fort du kan betale tilbake.
Bedriftslån med sikkerhet
Dersom bedriften din har behov for et større, langsiktig lån, vil et bedriftslån med sikkerhet som regel være det beste valget. Lån med sikkerhet har nemlig gode lånevilkår i form av gunstige renter og gebyrer, sammenlignet med usikrede lån.
For å få et bedriftslån med sikkerhet, må imidlertid bedriften kunne stille med sikkerhet. Dette betyr at banken tar pant i eiendeler, enten det er bedriftens driftsutstyr, eiendom eller lignende.
Om du ikke har mulighet for å ta opp et bedriftslån med sikkerhet, kan det være mulig å ta opp et sikret lån privat. Du kan deretter låne disse pengene til bedriften. Her er det viktig å huske på at privatøkonomien kan påvirkes om bedriften ikke greier å betale tilbake pengene.
Bedriftslån uten sikkerhet
Bedriftslån uten sikkerhet er en annen populær løsning. Lån som dette innebærer at banken ikke tar pant i eiendelene til bedriften (eller deg som privatperson). Av den grunn tar også banken en større risiko, og derfor er som regel rentene ganske høye.
Med høye renter og gebyrer, kan lånet bli dyrere å betjene. Bedriftslån uten sikkerhet kan likevel være et godt valg om pengene betales tilbake relativt kjapt. En annen fordel med bedriftslån med sikkerhet, er at lånet gir stor grad av fleksibilitet.
Bedriften kan selv velge hva pengene skal brukes på, noe som ikke alltid er tilfelle når det er snakk om lån med sikkerhet.
Hva koster et bedriftslån?
Et bedriftslån vil i de fleste tilfeller ha kostnader, og disse utgjør bankens fortjeneste på lånet. Her er det først og fremst renter, termingebyrer og andre gebyrer som avgjør lånets totale kostnader, dersom det er snakk om et tradisjonelt banklån.
Det er med andre ord vanskelig å si noe konkret om hva et bedriftslån koster, siden ulike lån kan ha vidt forskjellige lånevilkår. Generelt sett er det slik at lån uten sikkerhet er forholdsvis dyre sett opp mot et bedriftslån med sikkerhet.
Dersom det er snakk om kassekreditt, vil også renter og gebyrer avgjøre kostnadene. Husk også på at kredittrammer for bedrifter kan innebære provisjonskostnader. Det betyr at du må betale en viss andel av den innvilgede kredittrammen i provisjon til banken.
Slik velger du det beste bedriftslånet
Vurderer selskapet ditt å ta opp et bedriftslån, for eksempel i form av et lån med eller uten sikkerhet? Da er det visse ting du bør tenke over før du takker ja til et lånetilbud.
Ved å vite hva du skal se etter, kan du enklere velge det beste lånet om du har fått tilbud fra flere banker. Vi skal her se nærmere på hvilke faktorer som bør vektlegges når du søker om bedriftslån.
Effektiv rente
Noe av det aller første man bør sjekke, er hvor høy effektiv rente bedriftslånet har. Dette er en rentesats som skal opplyses om i lånetilbudet. Du kan også se noe som kalles for nominell rente, men denne inkluderer kun lånerenten, og ikke eventuelle gebyrer.
Ser man på effektiv rente, vil man få oversikt over bedriftslånets totale kostnad. Rentesatsen inkluderer for eksempel den nominelle renten, etableringskostnader, månedlige gebyrer og eventuelle andre kostnader ved lånet.
Om du ser på effektiv rente, trenger du derfor ikke å sjekke gebyrer i tillegg. Ser du derimot på nominell rente, er det lurt å sjekke hva eventuelle gebyrer vil koste bedriften din.
Nedbetalingstid
Når bedriften din skal søke om et lån, er det også greit å tenke over hvor lang nedbetalingstid som trengs. Dersom det er snakk om et stort lån til en større investering, er det kanskje behov for relativt lang nedbetalingstid.
Dersom du tar opp et lån med sikkerhet, vil du ofte få mulighet til å betale ned lånet over mange år. Lån uten sikkerhet har ofte kortere nedbetalingstid.
Husk uansett på at bedriften din som regel kan betale ned lånet raskere enn hva som er avtalt. Dette kan ofte lønne seg, siden du bedriften da kan spare seg for en del rente- og gebyrkostnader.
Alternativer til bedriftslån
Bedriftslån kan være mer enn bare tradisjonelle banklån der man tar opp et visst lånebeløp og deretter betaler det tilbake.
Vi skal her se nærmere på andre finansieringsmetoder bedriften din kan benytte seg av dersom vanlige lån ikke er aktuelt.
Kassekreditt
Om du har en bedrift som ønsker å forbedre likviditeten, kan kassekreditt være en aktuell løsning. Dette kan for eksempel være aktuelt fordi det er behov for penger mens utsendte fakturaer til kunder enda er ubetalt.
Du kan se på kassekreditt som en slags kredittramme. Dette er altså penger bedriften har til rådighet, men som ikke nødvendigvis blir brukt av. Bruker bedriften av rammen, betales pengene tilbake – på lik linje med andre bedriftslån.
Fakturasalg
Hvis det pleier å ta lang tid fra fakturaene sendes ut til bedriftens kunder, til pengene kommer inn på bedriftskontoen, kan også factoring være aktuelt.
Med denne løsningen kan man øke likviditeten til bedriften, siden banken forskutterer kundenes innbetalinger til bedriften din. Deretter vil banken ta seg av innkreving av pengene om kundene ikke betaler for seg.
Bankgaranti
Om bedriften din ikke kan få et tradisjonelt bedriftslån, kan kanskje bankgaranti være en løsning. Selv om banken ikke kan låne selskapet ditt penger, kan det være de er villige til å garantere for bedriften din.
En bankgaranti innebærer at selskapet ditt kan få kredittavtaler hos andre parter (som for eksempel leverandører), fordi banken gir en garanti. I praksis betyr dette at banken vil betale partene bedriften din skylder penger, om bedriften ikke gjør det på egen hånd.
Ofte stilte spørsmål
Vi får ofte spørsmål om bedriftslån. Nedenfor har vi samlet de mest spurte spørsmålene om bedriftslån.
Kan ENK søke om bedriftslån?
Også enkeltpersonforetak kan ta opp lån. Når du driver et enkeltpersonforetak er det imidlertid slik at du som privatperson står ansvarlig for firmaets økonomi. Av den grunn vil også du som person stå ansvarlig for å betjene lånet.
Et lån til et enkeltpersonforetak, vil derfor være det samme som et privatlån. Du kan for eksempel ta opp et lån med sikkerhet i egen bolig.
Om det skulle gå dårlig med enkeltpersonforetaket ditt, kan du derfor oppleve å miste boligen om du ikke greier å betjene lånet.
Hvordan søke om bedriftslån?
Dersom selskapet ditt ønsker å ta opp et bedriftslån, finnes det gode muligheter for å søke om dette over nett. Alternativet er å besøke en rådgiver hos banken i bankfilialen, men dette er kanskje mer tungvint enn det trenger å være.
Om du søker om bedriftslån på nett, trenger du som regel bare å fylle ut et digitalt søknadsskjema. I søknadsprosessen kan du bli bedt om å laste opp spesifikke dokumenter, dersom banken ikke allerede har tilgang på regnskapet ditt.
Før bedriften takker ja til et tilbud om bedriftslån, anbefaler vi å vurdere flere tilbud. Husk at forskjellige banker ofte kan tilby veldig forskjellige vilkår på lånene sine.
Om du velger bedriftslånet med så lav effektiv rente som mulig, kan bedriften potensielt spare mye penger. Altså – ikke takk ja til et lån helt ukritisk.
Hvilke bedrifter kan søke om bedriftslån?
Dersom selskapet ditt ønsker å ta opp et bedriftslån, finnes det gode muligheter for å søke om dette over nett. Alternativet er å besøke en rådgiver hos banken i bankfilialen, men dette er kanskje mer tungvint enn det trenger å være.
Om du søker om bedriftslån på nett, trenger du som regel bare å fylle ut et digitalt søknadsskjema. I søknadsprosessen kan du bli bedt om å laste opp spesifikke dokumenter, dersom banken ikke allerede har tilgang på regnskapet ditt.
Før bedriften takker ja til et tilbud om bedriftslån, anbefaler vi å vurdere flere tilbud. Husk at forskjellige banker ofte kan tilby veldig forskjellige vilkår på lånene sine.
Om du velger bedriftslånet med så lav effektiv rente som mulig, kan bedriften potensielt spare mye penger. Altså – ikke takk ja til et lån helt ukritisk.
Hvilke krav er det for å få godkjent et bedriftslån?
Dette vil i stor grad avhenge av hva slags kriterier som stilles av banken for lånesorten du søker om. Skal bedriften for eksempel søke om et lån med sikkerhet, kan banken kreve pant i kausjoner, eiendom, driftstilbehør, varelageret eller lignende.
Ellers vil banken blant annet se på bedriftens betalingshistorikk. Her tas det for eksempel hensyn til hvilke økonomiske resultater firmaet har oppnådd siden oppstartdatoen.
Bedriftens mulighet for å stille med egenkapital kan også avgjøre hvorvidt det er mulig å få lån. Banken vil nemlig kunne kreve at bedriften stiller med en viss egenkapital om lånet er til en spesifikk investering.
I tillegg til overnevnte faktorer, kan banken ta hensyn til bedriftens betalingsevne. Hvordan vil bedriften klare å betale på lånets månedlige renter og avdrag? Markedsforhold kan også være avgjørende. Har bedriften din gode framtidsutsikter i den aktuelle bransjen?
- Mulighet for å stille med sikkerhet
- Betalingshistorikk og økonomiske resultater
- Egenkapital
- Betalingsevne
- Marked og framtidsutsikt